[摘要] 12月20日，多位商业银行分支行人士向本报记者表示，银行分支机构已于12月17日前后收到地方银监局的“暂停令”，要求月底之前暂停发放人民币固定资产贷款。
存贷压力
信贷资产转让的活跃仅为表象，绕不开的“负累”是目前银行存贷比压力过大，信贷额度控制严格。
继9、10月份之后，11月信贷新增再超预期，高达5640亿元。按照全年7.5万亿元既定贷款规模计算，12月只剩360亿元的放贷空间，因此年末的监管压力尤其大。
“存贷比压力是贯穿银行全年的一个主要问题。尽管近两个月信贷增量较高，所产生的派生存款也不少，以及热钱的流入也舒缓了银行的部分压力，但是年底这个关键时点上，股份制银行的存贷比压力仍然很大。”东方证券银行业分析师金麟指出。
来自银行的声音也证实，在年底的关键时刻，控制贷款规模和突击存款增量这两方面工作要做到“两手抓，两手都要硬”。
“正常的贷款仍然在往外放，但是额度一直在缩减。”某上市城商行总行公司业务经理表示，由于受额度限制，一些高耗能的产业及固定资产类贷款管理最严格，基本不发放贷款了。而一些风险比较大的领域也在逐渐递减贷款的投放量。
某股份制银行郑州分行的一位银行人士指出，目前贷款投放对地方融资平台控制比较严格，将剩余不多的贷款额度大部分发放给了二手房贷款。
甚至有一些银行已经停止发放公司贷款，仅给部分中小企业发放贷款，将一些项目储备到明年再操作。
“放贷压力没那么大了，存款压力又上来了。”一位银行工作人员抱怨道。
近期，有关银行高息揽储的新闻屡见不鲜，年底最后一天“千分之三”的存款返利更是极具诱惑。尽管银监会已经严打一批违规揽储行为，但是这背后银行存款压力过大却是不争的事实。
据上述城商行的银行人士介绍，目前存款压力较大是因为年关将至，指标考核的最后期限已时日不多。每个人的任务量考核目标不尽相同，但是一般业务人员的考核标准差不多一年每人需要吸储规模达到2000万到5000万。
更为糟糕的是，央行数据显示，10月份居民储蓄存款减少7003亿元，存款搬家现象严重。“各个银行对这块都抓得比较紧。12月31日，存、贷款余额都要落实在报表里，这对已经上市的银行来讲压力尤其大。”上述银行人士指出。
“明年的信贷额度还没确定，总体规模缩减是肯定的了，不过也不会缩减得太厉害，所以明年存款压力依然很大。”上述银行人士分析。
纠偏与改良
在又一个宏观调控转向的关键时点，信贷资产转让的活跃或许仅是“昙花一现”，而控制信贷规模也更像是一场“猫鼠游戏”。12月初，银监会发文规范信贷资产转让，本意即在对此“纠偏”。
以往，信贷资产转让存在将信贷资产按时间期限或者风险程度不同进行分拆转让的情况，其中部分产品虽然较高，但是风险也偏高。
金麟认为，银监会可能觉得这个会超出银行的风险容忍度，所以进行禁止。在新规的影响下，银行信贷结构化产品的设计将受到一定的影响，对规模不会影响太大。
另外，《通知》还要求，银行业金融机构应当严格遵守信贷资产转让和银信理财合作业务的各项规定，不得使用理财资金(即银行销售理财产品汇集的资金)直接购买信贷资产。
“年初的时候，我们做信贷资产转让都是跟信托公司合作。信托公司接手信贷资产，然后腾出额度来发放贷款，但是现在受到国家调控影响，这块业务越来越难做了，所以基本停止了，除了与个别公司和银行进行少量的交易。”某股份制商业银行总行公司业务处相关人员指出。
并且从整体来看，年底的短暂活跃并不能代表银行信贷资产转让市场已经规模化，由于牵涉到异地处理、不同银行的授信管理和信用额度等问题，实现完全的流通仍有难度。
对此，天津金融资产交易所办公室主任刘斌指出，目前与天金所接洽的银行很多，其中包括四大行在内，挂单资产也非常活跃。银监会通过政策手段来规范信贷资产转让与当初建立一个公开公正的交易平台的目的是一致的，不仅解决了合规性问题，而且有意控制信贷资产转让过程中产生的风险。
刘斌认为，未来在信贷资产转让这一块业务上，亟需解决的是进一步规范的问题，在逐步成熟的基础上渐渐规范起来。
但更多商业银行人士认为，这些都是技术问题，更根本的问题在于改良信贷的调控艺术。
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